Многие ошибочно думают, что в российскую экономику и в российские проекты инвестировали только западные компании.
Основные инвесторы тогда и сейчас - это граждане России, российские частные фонды, инвестиционные компании, инвестиционные подразделения банков и реальный бизнес.

Российские бизнес-проекты всегда давали и дают большую рентабельность, чем проекты в США и Европе. Потому инвесторы всегда в поиске интересного и хорошо проработанного проекта.

Кроме того, поскольку западные компании ушли, спрос на создание новых производств увеличился. Реализуя проект с востребованным производством в России, вы получаете стабильный рынок сбыта со стороны действующих крупных компаний и высокий спрос.

Ключевая ставка ЦБ РФ служит для банков неким ориентиром, но ни к чему банки не обязывает.
Гораздо большее значение на размер фактической ставки по кредиту для каждой конкретной компании имеет качество поданных документов в составе кредитной заявки, количество ранее полученных отказов и т.д.

Кроме того, сейчас Правительство России активно субсидирует банки, и банки предоставляют кредиты компаниям всех размеров льготные кредиты. Впервые за всю историю России кредитный портфель только компаний малого и среднего бизнеса с 2022 года вырос с 1 трлн рублей до 12 трлн рублей. То есть вырос в 12 раз.

Таким образом, сейчас привлекаются деньги на льготных условиях и малыми, и средними и крупными компаниями. Ключевым фактором является правильно оформленная заявка на кредит и качественно проработанный проект, который вы хотите профинансировать. 

Мы готовы полностью подготовить для вас кредитную заявку, проработать ваш проект, подготовить его к получению финансирования от инвесторов и банков и довести вас до получения денежных средств.

Да, можно.

Кредит под создание нового бизнеса, когда возврат заемных средств происходит с выручки нового проекта, называется "Проектное финансирование". То есть новый бизнес платит сам за себя. Для финансирования нового бизнеса банк просит заемщика обеспечить 20% собственных средств от стоимости проекта, а 80% готов предоставить проекту в виде займа.

Если у вас не хватает собственных средств, можно привлечь инвестора в ваш проект.

Помните, что инвесторы и банки очень внимательно и глубоко проверяют проектную документацию - бизнес-план, финансовую модель и т.д. - на предмет реализуемости проекта, качества его проработки именно вами и достоверности информации. Иными словами, инвестор и банки финансируют те проекты, по которым инициатором проекта уже сделана вся "домашняя работа". То есть проект полностью готов к финансированию и остается только вложить деньги в него для запуска.

Дадут.

Ключевой вопрос в форме предоставления кредита.

Если действующий бизнес дает достаточное количество прибыли и имеет небольшую долговую нагрузку, то банк даст вам кредит под прибыль действующего бизнеса.

Если прибыли действующего бизнеса недостаточно, потребуется проектное финансирование.

В данном случае рекомендуем вам воспользоваться факторингом и лизингом. Они не учитываются в банковских ковенантах.

Если вам нужны денежные средства на любые цели и есть продажи, но покупатель платит с отсрочкой - воспользуйтесь факторингом.
Факторинг -  это выдача вам денег компанией-фактором под уступку прав на денежные средства по выручке по конкретной разовой поставке (отгрузке). Вы получаете денежные средства за вычетом комиссии фактора, а компания-фактор получает деньги с вашего покупателя, а не с вас. В этом случае оценивается финансовое положение и платежеспособность вашего покупателя, а не вас.

Также существует обратный (закупочный) факторинг. В этом случае оценивается платежеспособность вашей компании, деньги выдаются вам. И возвращать их тоже вам. Однако в отличие от кредитов банков, факторинг не влияет на ковенанты банков и может привлекаться без нарушения этих ковенантов.

Лизинг - это приобретение для вас лизингодателем машин и оборудования и сдача их вам в аренду. За аренду вы периодически вносите платежи, которые включают в себя тело долга и проценты по лизингу.

Самое главное как и при получении кредитов - подать верно заполненную заявку, устранить до подачи заявки все недочеты в отчетности, чтобы выглядеть в глазах фактора и лизингодателя наилучшим образом.

Мы готовы помочь вам подготовить пакет документов для привлечения факторинга и лизинга, подобрать оптимальные условия финансирования и довести вас до выдачи денежных средств.

Бизнес-модель банка и инвестиционного фонда заключается в следующем - "лучше выбрать один наиболее готовый для инвестирования проект и отказать остальным перспективным, но не проработанным, чем выбрать сто хороших проектов и дорабатывать их". 

Причины такого подхода в следующем:

1. Выделение на обработку каждой заявки минимально возможного времени. Труд сотрудников банков и фондов стоит дорого. Аналитики обычно смотрят проект до первого вопроса или стоп-фактора. И рекомендуют отклонить проект при наличии таковых. Далее они переключаются на следующую заявку. Разбираться, что надо сделать с проектом, чтобы он заработал, никто не будет. Это - задача инициатора проекта.

2. Вопрос наличия практической экспертизы в бизнесе в банках и фондах. Сейчас многие сотрудники начинают свою карьеру в банках и инвестиционных фондах сразу после вуза или короткой карьеры в консалтинге. Карьера в промышленности по сравнению с банками и фондами менее перспективная из-за меньших заработков. Это означает, что практические вопросы работы предприятия таким сотрудникам известны в общих чертах. Потому при наличии любых сомнений в логичности бизнес-процессов рассматриваемого проекта, такой проект будет отклонен. Это в целом правильно с учетом пункта 1. Задача донесения сути проекта в понятном для сотрудников банков ключе всегда возлагается на инициатора проекта.

3. Банкам по закону запрещено заниматься реальным бизнесом. То есть даже при желании руководства и наличии высококвалифицированных в техническом плане сотрудников, банк не вправе зарабатывать на управлении предприятием. А значит экономическая мотивация у банка глубоко погружаться в процессы проекта и дорабатывать его за свой счет отсутствует полностью.

4. Если проект не выйдет на заданные показатели, банки понесут убытки. По закону о банковской деятельности и инструкциям ЦБ РФ банки присваивают всем кредитам категории качества. И если у заемщика возникают проблемы, категория качества понижается. А банки вынуждены начислить резервы вплоть до 100% суммы кредита. А при постоянных убытках у банка может быть отозвана лицензия и банк прекратит свое существование. Поэтому финансирование не совсем понятных для банка проектов очень для этих самых банков опасно и невыгодно. Даже если у вас "есть друг начальник банка".

5. Даже если с банком ничего серьезного не случится, карьера аналитика в банке при неосторожной поддержке проекта, который оказался неудачным, может быть закончена. Банковский сектор - это очень тесный мир, где все друг друга знают. Поэтому, если аналитик будучи неполностью уверенным в проекте, все же его поддержал, то в случае проблем с проектом он может быть уволен из банка. А это означает, что карьера банковского работника для него закончена почти наверняка навсегда. Поэтому аналитику легче отказать даже 10 хорошим проектам с любыми неясностями в их обосновании, чем пропустить один плохой среди 10 хороших.

С учетом всего вышесказанного, задача подготовить документацию проекта для получения финансирования лежит на плечах инициатора проекта.

Мы со своей стороны готовы проработать проект полностью и разработать для инициатора проекта необходимую финансовую и экономическую документацию для привлечения инвестиций и заемного финансирования проекта.

Это наиболее распространенное заблуждение среди клиентов банков и инвестиционных фондов.

Дело в том, что:

1. Банки передают информацию об отказе клиенту в общее для всех банков бюро кредитных историй. Отказы понижают рейтинг компании, кроме того факт отказа в одном банке видят все остальные банки. В один момент новый банк видит значительное число отказов клиенту до него, и просто отклоняет его заявку, чтобы сэкономить время и не разбираться с потенциально плохим клиентом. Хотя проект, поданный на кредитование, может быть хорошим. Такой подход вызван принципами работы банков - экономией времени сотрудников, стремлением не пропустить в банк плохой проект, и стремлением не делать двойную работу. Если другие банки отказали по тому же набору документов, значит это так и должно быть.

2. Инвесторы не имеют общего бюро рассмотренных проектов. Но их круг общения гораздо более тесный, чем банковский. Выдающиеся проекты с одними и теми же ошибками, упорно подаваемые в разные фонды, в конце концов становятся предметом обсуждения большого числа инвестиционных фондов и инвесторов. Сформируется определенное предвзятое суждение о проекте. И инвестиционные фонды будут менее охотно рассматривать проект, поскольку труд аналитиков инвестиционных фондов еще дороже, чем труд банковских аналитиков.

Как быть?

Если вы еще не подавали документы в банки и фонды, но готовы это сделать, проверьте свою отчетность на предмет ошибок, изучите бизнес-план и финансовую модель. Посмотрите, чего не хватает. То есть сделайте "домашнюю работу". Все должно быть в проекте логично и продуманно.

Если вы уже подавали заявки в банки и получили отказ, также сначала сделайте полную проверку отчетности на правильность, выявите факторы, которые влияют на принятие решения банка, и по возможности устраните их.

Мы готовы проанализировать вашу компанию, сделать предскоринг документов, указать, что необходимо поправить. А затем мы организуем подачу ваших документов в банк и сопроводим весь процесс до выдачи денег.

Да, можете.

Однако при заказе бизнес-плана или презентации мы рекомендуем заказать у нас проверку раннее сделанных анализа рынка и финансовой модели. Потому что любые неточности и ошибки в содержании анализа рынка и финансовой модели могут испортить любые грамотно подготовленные бизнес-план и презентацию.

Мы подписываем официальный договор на подготовку инвестиционного проекта к финансированию, в котором детально прописывается согласованное с вами до мелочей техническое задание, а также этапность работ. То есть вы оплачиваете следующий этап только когда принимаете предыдущий. Если банки что-либо не принимают по причине оформления или изложения содержания - мы оперативно вносим правки и подаем документы заново. Это указывается в договоре. Хотя такого случая, чтобы банк не принял выполненный нами бизнес-план, еще не было за все 7 лет.

С нуля проект к финансированию подготавливается в срок 90-150 рабочих дней. За это время проводятся все необходимые исследования, расчеты и подготавливается пакет документов для привлечения инвестиций, заемного финансирования и мер господдержки.

1. Подлинная экспертиза и опыт ведения проектов у исполнителя

Во многих других консалтинговых компаниях, которые реализовывали инвестиционные проекты, исполнители-аналитики, делавшие проект своими руками уволились из компании на более высокие должности и уже сами проект не ведут, а лишь контролируют его.
Потому компания реализовала проект и включила его в свое портфолио, но реальная экспертиза по данным проектам могла уйти вместе с ушедшим персоналом.

В Корпорации ВЭД на данный момент все проекты своими руками делаю я, Роман Дмовский. И делаю я проекты с 2017 года. И анализ рынка, и подбор оборудования, и финансовую модель. И защищаю проект перед инвесторами и банками тоже я. То есть работы в Корпорации ВЭД выполняются опытными профессионалами от начала и до успешной реализации проекта.


2. Справедливое соотношение цены и качества

В классических консалтинговых компаниях аналитикам платят настолько мало, насколько это возможно. При ценник на услуги такой компании отличается от зарплат исполнителей в 5-10 раз. Разница между ценником для клиента и реальными затратами на проект уходит партнерам в виде прибыли.

Как мы писали ранее, аналитики всеми силами стараются уйти из консалтинга в инвестиционные банки, компании и в ряде случаев на госслужбу на более высокие зарплаты. Потому скорее всего с вашим проектом работает человек, который только что выпустился из вуза и не имел никакого опыта работы с инвестиционными проектами. Однако компания заявляет, что ее сотрудники имеют огромный опыт инвестиционных проектов.

В Корпорации ВЭД партнеры сами являются исполнителями. Потому они действительно имеют опыт реализации заявленных в портфолио инвестиционных проектов.

3. Индивидуальная работа с вашим проектом

В основном в консалтинге принята поточная работа над проектами с целью максимизации прибыли партнеров. То есть проект делается далеко не все заявленное и оплаченное время. Кроме того, ключевые компетентные сотрудники ведут сразу несколько проектов.

Мы в Корпорации ВЭД учли этот опыт и работаем с каждым проектом индивидуально, полностью фокусируясь на нем весь срок действия проекта. 

4. Честная информация о компетенциях и опыте работы

Сейчас многие консалтинговые компании любят указывать о 10-летнем, 20-летнем или 30-летнем опыте консалтинга у их сотрудников. Хотя самому старшему исполнителю в консалтинге редко бывает больше 30 лет от роду. В основном в консалтинг набирают молодых выпускников без опыта или с минимальным (1-1,5 года) опытом работы. И их опыт складывают, например 10 сотрудников по 1 году опыта равно 10 лет опыта.
Хотя фактически их опыт составляет ровно один год.

В Корпорации ВЭД опыт работников в консалтинге указывается честно. Я веду проекты с 2017 года. Итого мой опыт в консалтинге составляет 7 лет. Если исполнителей будет трое с семилетним опытом, то будет также указано, что у работников компании 7 лет опыта в консалтинге, 
а не 7 х 3 = 21 год.

5. Полное погружение в ваш проект без слепого делегирования и подрядчиков
Как уже ранее говорилось, во многих консалтинговых компаниях действует принцип поточной работы над проектов. Кроме того консультанты используют принцип делегирования - то есть проект дробится на много кусочков, каждый из которых делает отдельный исполнитель. А часть работ и вовсе отдается на аутсорсинг. Например, известная консалтинговая компания может отдать на аутсорсинг часть или всю работу более дешевой консалтинговой компании. А также отдать все технические аспекты проекта полностью подрядчикам, не вникая в детали. В итоге вместо проекта получается "сборная солянка" или "лоскутное одеяло". А залог успешного запуска проекта - его целостность.

Мы в Корпорации ВЭД придерживаемся следующего правила - делаем всю финансовую часть проекта самостоятельно, а также вникаем вместе с техническими специалистами в техническую часть проекта. Например, когда было необходимо получить оптимальное с точки зрения цены и технологии оборудования для одного из проектов, я лично ездил в Китай, и работал напрямую с инженерами и поставщиками оборудования. А также лично собирал образцы готовой продукции и обспечивал ее тестирование на соответствие требуемому качеству. 

В итоге проект получается цельный, оптимизированный и с технической, и с экономической точки зрения - то есть в указанном выше проекте мы получили современную технологию, которой еще ни у кого в России нет, а также цену на оборудование в 3 раза меньше той, которую предлагаю посредники и подрядчики в России.

Мы проводим инвестиционную оценку стоимости компании, активов и недвижимости для принятия управленческого решения.

Если вам нужна оценка для суда или налоговой с подписью оценщика-действующего члена СРО - также обращайтесь к нам. Мы напрямую вас направим к нашему другу и партнеру - оценщику с 30-летним стажем. Он является одним из ключевых разработчиков законодательства в сфере оценки стоимости, экспертом Правительства РФ, Арбитражного суда. Ему доверяют оценку стоимости крупные компании в России, Европе, США, Африке и Азии. И он тоже всю оценку делает сам своими руками - а не поручает ее различным стажерам.

На самом деле подготовленные нами документы по проекту принимают многие инвесторы, инвестиционные фонды, лизинговые и факторинговые компании, и почти все банки, поскольку они сделаны по принятым в инвестиционной и банковской сферах стандартам.

В то же время у нас есть дружественные инвесторы, которые сейчас в 2024 году принимают подготовленные и детально проработанные нами проекты на финансирование в различных сферах. Например, производство, девелопмент, сельхозпереработка, нефтехимия и т.д.

Существует много источников - порталы госорганов, сайты банков и т.д.
Целый раздел нашего сайта посвящен разбору мер поддержки бизнеса со свежими кейсами их получения.
Все кратко и по существу также изложено на телеграм-канале Корпорации ВЭД.
Подписывайтесь на наш канал: https://t.me/corpved